The Foundation
Comment fonctionne The Foundation
Qu’est-ce que The Foundation ?
The Foundation est un programme de 12 mois offert par Spring Financial conçu pour aider les Canadiens à établir un historique de paiements régulier tout en mettant de côté une épargne détenue en fiducie.
Lorsque vous vous inscrivez, vous effectuez des paiements fixes et automatisés toutes les deux semaines pendant 12 mois. Si votre compte demeure en règle pendant toute la durée du programme, vous devenez admissible à une offre garantie de prêt de 1 500 $, sous réserve des modalités du programme.
The Foundation inclut également un accès à des outils de suivi de la cote de crédit qui vous permettent de surveiller les changements apportés à votre profil de crédit pendant le programme.
En complétant le programme comme prévu, vous démontrez un comportement de remboursement constant, ce qui peut soutenir vos futures demandes de produits financiers.
Est-ce que The Foundation est un prêt ?
The Foundation n’est pas un prêt en argent versé immédiatement. Il s’agit d’un programme de paiements structuré sur 12 mois conçu pour vous aider à établir un historique de paiements constant tout en mettant de côté une épargne détenue en fiducie.
Au lieu de recevoir des fonds immédiatement, vous effectuez des paiements fixes toutes les deux semaines. Une grande partie de chaque paiement complet est placée dans une épargne détenue en fiducie pour vous.
Une fois le programme complété avec succès et si votre compte est en règle, vous devenez admissible à une offre garantie de prêt Evergreen de 1 500 $, sous réserve des modalités du programme.
Pour de nombreux clients, The Foundation est une façon de renforcer leur profil financier tout en accumulant une épargne qui pourra faciliter l’accès au crédit à l’avenir.
Si vous recherchez des fonds immédiatement, vous pouvez explorer nos options de prêt personnel ici.
À qui s’adresse The Foundation ?
The Foundation est conçu pour les Canadiens qui souhaitent une approche structurée pour établir un historique de paiements constant tout en travaillant à améliorer leurs options financières.
Ce programme peut vous convenir si vous :
- Avez une cote de crédit inférieure à 720
- Êtes nouveau au crédit ou nouveau au Canada
- Avez vécu une faillite, une proposition de consommateur ou un programme de consultation en crédit
- Avez été refusé pour un financement
- Payez des taux d’intérêt élevés sur des dettes existantes
- Trouvez difficile d’épargner régulièrement
- Êtes étudiant et souhaitez bâtir votre indépendance financière
The Foundation offre des paiements échelonnés structurés, une épargne détenue en fiducie et un rapport aux agences de crédit afin de vous aider à démontrer un historique de remboursement au fil du temps.
Comment ce programme peut-il m’aider si j’ai besoin d’argent maintenant ?
Si vous avez besoin de fonds immédiatement, The Foundation ne fournit pas de prêt versé dès le départ. Le programme est plutôt conçu pour vous aider à franchir une étape structurée vers de meilleures options financières.
Pendant 12 mois, vous effectuez des paiements automatisés tout en accumulant 750 $ d’épargne détenue en fiducie. Si votre compte demeure en règle, vous devenez admissible à une offre garantie de prêt Evergreen de 1 500 $, sous réserve des modalités du programme.
Pour de nombreux clients, The Foundation offre un chemin clair vers l’avant : un programme combinant discipline de paiement, épargne intégrée et accès à une offre de prêt garantie à la fin du programme.
Si vous avez besoin de fonds immédiatement, vous pouvez tout de même soumettre une demande séparée pour un prêt personnel afin de voir les options disponibles.
Pourquoi devrais-je participer à The Foundation ?
The Foundation est conçu pour offrir un chemin structuré vers de meilleures options financières. Il propose trois avantages principaux :
1. Établir un historique de paiements constant
Le programme apparaît comme une ligne de crédit sur votre dossier de crédit et votre activité de paiement est rapportée aux principales agences de crédit. Effectuer vos paiements à temps permet de démontrer un comportement de remboursement constant.
2. Épargne intégrée détenue en fiducie
Une portion importante de chaque paiement complet est mise de côté comme épargne détenue en fiducie. Si vous complétez avec succès le programme de 12 mois en bon état de compte, vous aurez accumulé 750 $ que vous pourrez demander.
3. Admissibilité garantie au prêt Evergreen
Après 12 mois complétés en bon état de compte et 750 $ d’épargne accumulée en fiducie, vous devenez admissible à une offre garantie de prêt Evergreen de 1 500 $, sous réserve des modalités du programme.
The Foundation combine paiements structurés, épargne et admissibilité à un prêt garanti dans un seul programme conçu pour vous aider à avancer avec confiance.
Quelle est la différence entre Foundation Gold et Foundation Basic ?
Les programmes Foundation Gold et Foundation Basic rapportent tous deux l’activité de paiement aux agences de crédit et incluent des mises à jour mensuelles de la cote de crédit.
La différence concerne l’épargne, l’admissibilité au prêt et certains outils supplémentaires.
Fonctionnalité | Foundation Gold | Foundation Basic |
Rapport de l’activité de paiement aux agences de crédit | ✓ | ✓ |
Mises à jour mensuelles de la cote de crédit | ✓ | ✓ |
Annulation en tout temps | ✓ | ✓ |
Épargne détenue en fiducie | 750 $* | Non inclus |
Admissibilité garantie au prêt Evergreen de 1 500 $** | ✓ | Non inclus |
Application de finances personnelles Bloom | ✓ | Non inclus |
Paiement aux deux semaines | ~74 $† | ~37 $† |
* Basé sur l’exemple de paiement standard et la complétion du programme de 12 mois en bon état de compte.
** Sous réserve des modalités du programme et du maintien d’un compte en règle.
† Les montants peuvent varier légèrement.
Quel est le coût de The Foundation ?
Le paiement standard pour Foundation Gold est d’environ 74 $ toutes les deux semaines.
De ce montant :
Une portion importante est placée dans une épargne détenue en fiducie que vous pouvez demander si votre compte demeure en règle, sous réserve des modalités du programme.
La portion restante représente le coût de participation au programme The Foundation.
Foundation Basic coûte environ 37 $ toutes les deux semaines et inclut la déclaration des paiements aux agences de crédit ainsi que les mises à jour mensuelles de la cote de crédit, mais n’inclut pas d’épargne détenue en fiducie ni l’admissibilité à un prêt garanti.
Votre montant exact sera confirmé avant votre inscription.
Comment puis-je être admissible à The Foundation ?
Pour être admissible à The Foundation, vous devrez compléter notre demande en ligne et fournir une pièce d’identité valide émise par le gouvernement canadien ainsi qu’une vérification bancaire sécurisée en ligne.
Une fois votre demande soumise, notre équipe examinera vos informations et confirmera votre admissibilité. Tout le processus se fait entièrement en ligne.
Si vous êtes prêt à commencer, vous pouvez faire une demande pour The Foundation ici.
Si vous avez des questions à tout moment, vous pouvez également communiquer avec nous via le clavardage en direct pour obtenir de l’aide.
Quels documents sont requis ?
Pour faire une demande pour The Foundation, vous aurez besoin :
D’une pièce d’identité valide émise par le gouvernement canadien
D’un compte bancaire canadien valide à votre nom (pour la vérification bancaire en ligne sécurisée)
Ces éléments sont nécessaires pour compléter la demande en ligne et vérifier vos informations.
Construire votre historique de paiements
Comment The Foundation aide-t-il à bâtir mon historique de paiements ?
The Foundation est configuré comme une ligne de crédit sur votre dossier de crédit.
Une ligne de crédit est un compte qui apparaît sur votre rapport de crédit et qui reflète votre activité de paiement.
Chaque mois, votre historique de paiements est transmis aux principales agences de crédit. Lorsque vous effectuez vos paiements à temps et selon les modalités convenues, ces paiements sont inscrits à votre profil de crédit.
Des paiements réguliers et effectués à temps contribuent à votre historique de paiements, qui est l’un des facteurs que les prêteurs peuvent considérer lorsqu’ils évaluent des demandes de produits financiers.
Qu’est-ce que la ligne de crédit de 5 000 $ ?
Le montant de 5 000 $ correspond à la ligne de crédit qui est établie sur votre dossier de crédit dans le cadre du programme The Foundation.
Une ligne de crédit est un compte qui apparaît sur votre rapport de crédit et reflète votre activité de paiement.
Dans ce cas, une ligne de crédit échelonnée de 5 000 $ est créée et déclarée aux agences de crédit.
Il ne s’agit pas d’un prêt traditionnel et vous ne recevez pas 5 000 $ en argent immédiatement. La ligne de crédit est plutôt structurée afin de permettre la déclaration de votre activité de paiement au fil du temps pendant que vous complétez le programme.
Effectuer vos paiements comme convenu contribue à votre historique de paiements, un facteur que les prêteurs peuvent considérer lors de l’évaluation de demandes futures.
À quelles agences de crédit rapportez-vous les paiements ?
Nous rapportons l’activité de paiement à Equifax et TransUnion, les deux principales agences de crédit au Canada.
Pour en savoir plus :
- Equifax – https://www.equifax.ca
- TransUnion – https://www.transunion.ca
Pourquoi est-il important d’avoir un bon crédit ?
Votre historique de paiements peut jouer un rôle dans plusieurs situations financières et quotidiennes.
De nombreuses organisations examinent les profils de crédit lors de l’évaluation d’une demande. Bien que chaque décision repose sur plusieurs facteurs, l’historique de paiements est souvent l’un des éléments pris en compte.
Exemples :
Obtenir du financement
Les prêteurs peuvent examiner votre historique de paiements lorsqu’ils évaluent une demande de prêt ou d’autre financement.
Opportunités d’emploi
Certains employeurs effectuent des vérifications de crédit dans leur processus d’embauche.
Location d’un appartement
Les propriétaires peuvent examiner votre profil de crédit lors de l’évaluation d’une demande de location.
Forfaits de téléphonie mobile et services publics
Certains fournisseurs peuvent vérifier votre historique de crédit avant d’approuver un forfait mensuel.
The Foundation est conçu pour vous aider à établir une activité de paiement constante au fil du temps, ce qui peut soutenir vos futures demandes dans les situations où l’historique de crédit est examiné.
À quelles agences de crédit rapportez-vous les paiements ?
Nous rapportons l’activité de paiement à Equifax et TransUnion, les deux principales agences de crédit au Canada.
Pour en savoir plus :
Equifax – https://www.equifax.ca
TransUnion – https://www.transunion.ca
What should I know about quick cash loans?
Peu importe votre situation actuelle en matière de crédit, suivre ces recommandations peut vous aider à maintenir un profil de crédit solide au fil du temps :
Faites tous vos paiements à temps.
L’historique de paiements est l’un des facteurs les plus importants de votre dossier de crédit. Effectuer vos paiements comme prévu contribue à maintenir un historique positif, tandis que les paiements manqués ou en retard peuvent avoir un impact sur votre dossier de crédit. Si vous éprouvez des difficultés à effectuer vos paiements, il peut être utile de communiquer avec votre prêteur dès que possible afin de discuter des options disponibles.
Évitez d’utiliser une trop grande partie de votre crédit renouvelable.
Le crédit renouvelable comprend des produits comme les cartes de crédit et les marges de crédit. Il est généralement recommandé de maintenir votre solde sous 30 % de votre limite de crédit¹. Par exemple, si votre limite de crédit est de 1 000 $, essayez de garder votre solde à 300 $ ou moins.
Évitez de faire trop de demandes de crédit en peu de temps.
Lorsque vous faites une demande de crédit, un prêteur peut effectuer une vérification de votre dossier de crédit. Plusieurs vérifications dans une courte période peuvent influencer votre profil de crédit et indiquer une activité d’emprunt plus élevée. Il peut être préférable de faire une demande lorsque vous êtes raisonnablement certain de répondre aux critères du prêteur. Vous pouvez surveiller votre crédit auprès des principales agences de crédit ou grâce à des services gratuits comme Credit Karma ou Borrowell.
Maintenez une combinaison de comptes de crédit actifs.
Un tradeline est un compte qui apparaît sur votre rapport de crédit. Un profil de crédit peut inclure à la fois du crédit renouvelable (comme les cartes de crédit ou marges de crédit) et du crédit à versements (comme les prêts personnels ou les prêts automobiles). Gérer différents types de crédit de façon responsable peut être perçu positivement lorsque les prêteurs évaluent des demandes². Equifax et TransUnion sont les deux principales agences de crédit au Canada.
Pour en savoir plus sur le fonctionnement des rapports de crédit et des cotes de crédit au Canada, consultez :
Equifax: https://www.equifax.com/personal/education/
TransUnion: https://www.transunion.ca/build-credit
¹ https://www.consumer.equifax.ca/personal/education/credit-score/credit-mix/
Que devrais-je savoir au sujet des prêts d’argent rapide?
Certains Canadiens qui ne sont pas admissibles au financement traditionnel peuvent envisager des prêts à court terme ou des prêts d’argent rapide.
Ces types de prêts comportent souvent des coûts d’emprunt beaucoup plus élevés que les produits financiers traditionnels. Comme ils sont conçus pour être remboursés à court terme, les frais peuvent s’accumuler rapidement si le solde n’est pas remboursé à temps.
Dans certains cas, l’activité de paiement liée aux prêts à court terme n’est pas rapportée aux agences de crédit, ce qui signifie que les paiements effectués à temps pourraient ne pas contribuer à votre dossier de crédit. Toutefois, si un prêt n’est pas remboursé et qu’il est envoyé en recouvrement, cette information pourrait être signalée et avoir un impact négatif sur votre profil de crédit.
Si vous recherchez une solution structurée, The Foundation est conçu pour vous aider à établir une activité de paiement constante tout en mettant de côté une épargne détenue en fiducie au fil du temps.
Votre épargne et le prêt Evergreen
Qu’est-ce que le prêt Evergreen ?
Le prêt Evergreen est une offre de prêt de 1 500 $ disponible pour les clients admissibles qui complètent avec succès les 12 mois du programme Foundation Gold.
Si votre compte Foundation Gold demeure en règle et que vous respectez les exigences du programme, y compris l’accumulation de l’épargne détenue en fiducie requise, vous devenez admissible à une offre garantie de prêt Evergreen de 1 500 $, sous réserve des modalités du programme.
Le prêt Evergreen vous donne accès à des fonds après la complétion réussie du programme.
Comment puis-je obtenir le prêt Evergreen ?
Pour devenir admissible au prêt Evergreen, vous devez :
- Compléter les 12 mois du programme Foundation Gold
- Accumuler 750 $ d’épargne détenue en fiducie
- Maintenir votre compte en règle pendant toute la durée du programme
Une fois ces conditions remplies, vous devenez admissible à une offre garantie de prêt Evergreen de 1 500 $, sous réserve des modalités du programme.
Comment The Foundation m’aide-t-il à économiser ?
Avec The Foundation, une portion de chaque paiement complet aux deux semaines est mise de côté comme épargne détenue en fiducie.
Dès votre premier paiement, une partie sert à accumuler de l’épargne tandis que le reste couvre votre participation au programme.
Si votre compte demeure en règle, vous pouvez demander votre épargne accumulée à la fin du programme de 12 mois.
Fonctionnalité | Foundation Gold | Foundation Basic |
Rapport de l’activité de paiement aux agences de crédit | ✓ | ✓ |
Mises à jour mensuelles de la cote de crédit | ✓ | ✓ |
Annulation en tout temps | ✓ | ✓ |
Épargne détenue en fiducie | 750 $* | Non inclus |
Admissibilité garantie au prêt Evergreen de 1 500 $** | ✓ | Non inclus |
Application de finances personnelles Bloom | ✓ | Non inclus |
Paiement aux deux semaines | ~74 $† | ~37 $† |
* Basé sur l’exemple de paiement standard et la complétion du programme de 12 mois en bon état de compte.
** Sous réserve des modalités du programme et du maintien d’un compte en règle.
† Les montants peuvent varier légèrement.
Où est conservée l’épargne ?
La portion d’épargne de vos paiements Foundation Gold est détenue en fiducie auprès de Peoples Trust Company au nom de Spring Financial.
Ces fonds sont conservés séparément conformément aux modalités du programme jusqu’à ce qu’ils soient demandés ou versés, sous réserve du maintien de votre compte en règle.
Quel est le solde de mon épargne ?
Vous pouvez communiquer avec nous via le clavardage en direct à tout moment pour demander votre solde actuel d’épargne détenue en fiducie.
Notre équipe examinera votre compte et vous fournira une mise à jour du montant accumulé.
Comment puis-je demander mon épargne ?
Vous pouvez demander votre épargne détenue en fiducie à tout moment, à condition que votre compte Foundation Gold soit en règle et qu’il n’y ait aucun solde impayé.
Pour faire une demande, contactez-nous via le clavardage en direct.
Une fois approuvée, votre épargne sera généralement déposée dans votre compte bancaire vérifié dans un délai de 2 à 3 jours ouvrables.
Que se passe-t-il si je n’ai pas économisé 750 $ après 12 mois?
Foundation Gold est conçu pour être flexible.
Si vous choisissez de réduire vos paiements aux deux semaines ou de demander une partie de votre épargne détenue en fiducie au cours des 12 premiers mois, il se peut que vous n’atteigniez pas le montant total de 750 $ d’épargne à la fin de la période initiale.
Dans ce cas, vous pouvez poursuivre le programme par périodes supplémentaires de 6 mois, ce qui vous donnera plus de temps pour accumuler le montant d’épargne requis, sous réserve des modalités du programme.
L’admissibilité à l’offre garantie de prêt Evergreen de 1 500 $ dépend du fait de compléter le programme avec un compte en règle et d’atteindre le seuil d’épargne requis.
Si vous n’êtes pas certain de votre progression, vous pouvez nous contacter par clavardage en direct afin de revoir vos options.
Que se passe-t-il à la fin des 12 mois?
À la fin de votre première période de 12 mois du programme Foundation Gold, vous avez trois options :
- Fermer votre programme et recevoir votre épargne
Si votre compte est en règle, vous pouvez fermer votre compte Foundation Gold et demander votre épargne accumulée détenue en fiducie*.
2. Accepter votre offre de prêt Evergreen
Si vous avez respecté les exigences du programme et que votre compte demeure en règle, vous devenez admissible à une offre garantie de prêt Evergreen de 1 500 $, sous réserve des modalités du programme*.
- Continuer le programme
Vous pouvez choisir de prolonger The Foundation par périodes supplémentaires de 6 mois si vous souhaitez plus de temps pour accumuler de l’épargne détenue en fiducie ou continuer à établir votre historique de paiements.
Vous demeurez entièrement maître de votre décision à la fin de la période de 12 mois.
Puis-je emprunter de nouveau après avoir reçu mon prêt Evergreen?
Oui, vous pourriez être admissible à demander des fonds supplémentaires après avoir reçu votre prêt Evergreen.
Si votre compte de prêt Evergreen demeure en règle et que vos paiements sont effectués comme prévu, vous pourriez avoir accès à des possibilités de refinancement ou de réemprunt. Dans certains cas, les clients dont le compte est en règle peuvent être admissibles à des montants de prêt plus élevés pouvant atteindre 3 000 $, sous réserve des critères d’approbation et des considérations liées au crédit.
Les réemprunts ne sont pas garantis et dépendent du rendement de votre compte et de votre profil financier global au moment de la demande.
Si vous souhaitez vérifier votre admissibilité à des fonds supplémentaires, vous pouvez communiquer avec nous par clavardage en direct afin de revoir vos options.
Gestion de votre compte et des paiements
Vers quoi vont mes paiements ?
Vos paiements aux deux semaines pour The Foundation sont divisés en deux composantes :
Épargne détenue en fiducie
Une portion importante de chaque paiement complet est mise de côté comme épargne détenue en fiducie.
Coût du programme
La portion restante couvre le coût de participation au programme The Foundation.
Le paiement standard est d’environ 74 $ toutes les deux semaines.
Pourquoi est-ce que j’effectue des paiements échelonnés?
The Foundation est structuré comme un programme de paiements échelonnés parce qu’il est déclaré comme une ligne de crédit (tradeline) sur votre dossier de crédit.
Une ligne de crédit (tradeline) est un compte qui apparaît sur votre rapport de crédit et qui reflète votre activité de paiement. Chaque mois, lorsque vous effectuez vos paiements à temps, cette activité est transmise aux principales agences de crédit.
Des paiements échelonnés réguliers vous permettent de démontrer un comportement de remboursement constant au fil du temps. L’historique de paiements est l’un des facteurs que les prêteurs peuvent considérer lorsqu’ils évaluent des demandes futures de produits financiers.
Y a-t-il des frais d’inscription ?
Non. Il n’y a aucuns frais d’inscription ni frais administratifs pour participer à The Foundation.
Y a-t-il d’autres frais ?
À part votre paiement régulier aux deux semaines, le seul frais supplémentaire possible est des frais de paiement manqué de 30 $ si un paiement programmé ne peut pas être traité.
Puis-je modifier mes paiements ?
Oui. Vous pouvez demander de modifier votre montant de paiement pendant votre participation au programme.
Puis-je faire des paiements supplémentaires ?
Oui. Vous pouvez augmenter votre montant de paiement afin d’accumuler davantage d’épargne détenue en fiducie.
Que se passe-t-il si je manque un paiement ?
Les paiements effectués dans le cadre de The Foundation sont rapportés aux agences de crédit.
Les paiements manqués ou en retard peuvent apparaître sur votre dossier de crédit.
J’ai perdu mon emploi. Que puis-je faire ?
Si votre situation d’emploi change, nous vous encourageons à communiquer avec nous dès que possible.
Selon l’état de votre compte, il peut être possible :
- de réduire votre paiement
- ou de demander une partie de votre épargne détenue en fiducie
Comment puis-je mettre à jour mes informations bancaires ?
Pour mettre à jour vos informations bancaires, veuillez fournir l’un des documents suivants :
- Un chèque annulé
- Un formulaire de débit préautorisé (PAD)
- Un formulaire de dépôt direct
Puis-je annuler The Foundation ?
Oui. Vous pouvez annuler The Foundation en tout temps.
Que se passe-t-il si j’annule ?
Si votre compte est en règle, toute épargne détenue en fiducie sera remboursée dans votre compte bancaire vérifié, sous réserve des modalités du programme.
Y a-t-il des frais d’annulation ?
Non. Il n’y a aucuns frais d’annulation.
Cependant, tout solde impayé ou frais de paiement manqué devra être réglé.
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